|
|
|
| 如何申请个人住房装饰装修贷款 |
|
个人住房装饰装修贷款，是今天才开始实施的一个新的个人消费信贷品种，是建设银行北京分行为了配合99北京春季居民贷款购房展示交易会而推出的“一条龙”服务———个人住房贷款、个人住房装饰装修贷款、个人 家具贷款中的重要一环。从今天到5月3日这6天里，农展馆的房展会上将有建设银行北京分行20个支行的信贷员现场咨询和现场审批这项贷款服务。房展会后，这个办法将继续施行下去。
■个人住房装饰装修贷款是何种贷款？
个人住房装饰装修贷款是指中国建设银行北京市分行运用信贷资金向居民发放的用于自有住房装饰装修的贷款。
■个人住房装饰装修贷款的对象、条件是什么？
贷款的对象是指具有完全民事行为能力、在北京市拥有自有住房并有有效居留权的居民。申请贷款时必须具备下列条件：
一、有合法的居留身份；
二、有北京市的《房屋产权证书》或《北京市商品房买卖合同》或《北京市商品房预售契约》；
三、有按期偿还个人住房装饰装修贷款的能力；
四、有符合贷款银行规定的贷款担保条件；
五、有北京市装饰行业协会统一制订并经北京市城乡建设委员会、北京 市工商行政管理局认可的《北京市家庭居室装饰工程施工合同》；
六、符合贷款银行规定的其他条件。
借款人签订借款合同时，须完成住房装饰装修工程总量的10％以上。
■建设银行为什么要与住房装饰装修公司签订《合作协议》？
建设银行通过与住房装饰装修公司签订《合作协议》，可对住房装饰装修公司的资质等级进行认真审查，以保证家庭居室装饰装修工程质量、安全及工期。
■为什么委托律师事务所或公证部门对借款人进行资格认证？
律师事务所或公证部门承办个人住房装饰装修贷款业务中的法律事宜， 能够推进个人住房装饰装修贷款业务的开展，使住房装饰装修贷款业务法律化、规范化，同时可代为客户办理相关手续。
■律师事务所的工作事项有哪些？
一、对借款申请人提供的借款申请资料的合规性、合法性、真实性进行 法律鉴证，对借款申请人的信誉、资质状况进行调查和综合分析，并向贷款行提供法律意见。
二、安排借款申请人在贷款行指定的时间内签署《个人住房装饰装修贷款借款合同》及其他相关的法律文件，并对上述文件填写的完整性、准确性及签章的真实性、合法性进行审查。
三、代办抵押物或质押物的登记及变更登记等手续。
四、解答借款人在签署各种法律文件时的疑问
■律师事务所如何收取法律服务费？
律师事务所按申请贷款额的4‰向借款申请人一次性收取法律服务费，但每单最低额度为人民币100元。
■什么情况下借款人须购买保险？
当借款人以抵押方式申请个人住房装饰装修贷款时，须购买抵押房产的财产保险。财产险保费＝保险金额×0．8‰×保险期限,保险期限为按年计算的借款合同约定的还款期限。
■个人住房装饰装修贷款方式有哪几种？
个人住房装饰装修贷款实行抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵押加保证贷款四种方式。
■什么是抵押贷款方式？
抵押贷款方式系指贷款行以借款人或者第三方自然人提供的产权住房作抵押物而向借款人发放贷款的方式。
■什么是质押贷款方式？
质押贷款方式系指借款人或者第三方自然人将质物（凭证式国库券、建设银行的存单等）交由贷款行占有，贷款行以该权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。
■什么是保证贷款方式？
保证贷款方式系指贷款行以借款人提供的具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作担保而向借款人发放贷款的方式。
■什么是抵押加保证贷款方式？
抵押加保证贷款方式系指贷款行在借款人提供尚未办妥抵押登记的房产作抵押担保的基础上，要求借款人提供具有代为清偿债务能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。
■贷款额度、期限和利率是多少？
一、贷款额度不能超过装饰装修工程总费用的90％，不能超过人民币15万元，对于与个人住房贷款提供同一抵押物作本贷款担保的借款人，其贷款额度同时不能超过抵押房产房价或估价值的10％。
二、贷款期限最长为五年。
三、贷款利率执行人民银行规定的同期档次贷款的利率。（见附表1）
■如何办理个人住房装饰装修贷款手续？
一、申请
借款申请人到建设银行经办机构或与建设银行签订《合作协议》的住房装饰装修公司处领取并填写《个人住房装饰装修贷款申请表》，并提供以下 材料：
1、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；
2、贷款银行认可的经济收入证明；
3、《北京市家庭居室装饰工程施工合同》；
4、北京市《房屋产权证书》或《北京市商品房买卖合同》或《北京市商品房预售契约》；
5、贷款行认可的担保方式：如适合的抵押物、质押物或符合规定条件的保证人；
6、个人住房贷款的借款人还应提供《个人住房贷款借款合同》（复印件）；
7、贷款银行要求的其他资料。
二、调查
建设银行委托律师事务所（或公证处）对借款人提交资料的合法性、合规性、真实性进行法律鉴证，对借款人的信誉、资质状况进行调查和综合分析并出具《法律意见书》。
三、审批
建设银行经办机构自收到《法律意见书》或《公证书》之日起的15个工作日内对借款申请进行审批并向审查合格的借款人签发《个人住房装饰装修贷款通知单》。
四、签订借款合同
借款申请人在个人住房装饰装修贷款通知单签发后的6个月内，持住房装饰装修工程量报单到贷款银行签订借款合同。
五、办理保险、抵押登记和抵押公证等事宜。
六、借款合同生效，资金划入住房装饰装修公司账户。
■借款人如何偿还银行贷款？
借款人在借款期内采用等额均还的偿还方式，由借款人按月偿还贷款本息（见附表2）。
借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息。
如借款人采用计算机自动扣划方式偿还贷款本金和利息，应在与贷款银行签订《借款合同》的同时，与贷款银行签订《个人住房装饰装修贷款月均还款委托扣划协议》，并指定用于还款的建行储蓄卡（或活期存折）的账号，保证每月在扣款日开始之前将不低于其月均还款额的款项存在其指定的扣款账户内。
如借款人逾期还款或存款不足月均还款额自动扣划不成功的，须由借款人到贷款经办行会计柜台办理还款。
借款人征得贷款银行同意后，可提前偿还全部贷款，也可提前偿还部分贷款，但已计收的贷款利息不做调整。
在还款期限内，借款人未按合同约定的时间偿还贷款本息的，在接到贷款经办行发出的催交通知书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚息。
逾期罚息，以逾期额为基数，每逾期一天，计收万分之三。
■遇特殊情况，借款合同如何变更或终止？
一、借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。
二、借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。
三、借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质押物返还抵押人或出质人，借款合同终止。
四、个人住房贷款和个人住房装饰装修贷款的抵押物为同一房产时，借 款人出现《个人住房贷款借款合同》约定的违约事项时，贷款银行有权向借款人同时发出个人住房贷款和个人住房装饰装修贷款的《提前还款通知书》并告之抵押人，按合同约定提前收回全部贷款。 |
|
|
|
|
|
